倆女童墜亡，少兒險如何保障兒童健康安全

昨天晚上，上海市一小區發生一起兒童墜樓事件，2名女童不慎從13樓家中墜落身亡。據相關統計，意外傷害已成為我國0至14歲兒童的“第一殺手”，按照傷害次數的發生率，常見的傷害種類依次是:跌傷、車輛傷、碰傷、扭傷、刀割傷和燒燙傷，其中墜落傷是嬰幼兒直至兒童期最常見的意外傷害，占全部意外傷害的25％以上。

一直以來，孩子的健康保障問題一直是人們比較關心的重要問題之一。據最近的市場調查顯示，在中國城市居民對保險公司各項險種的需要程度中，少兒險排名第三位，僅次于健康險和養老險。不少父母、家長只知道該給孩子買保險，但到底該買什么保險一直是個頭疼的問題。

少兒險保什么？

從嚴格意義上來說，少兒保險并非人身保險中的一個分類，而是各大保險公司針對18周歲以下這一特定年齡段的人群提供的一種人身風險保障。

一般來說，少兒保險分為保障型和教育型兩大類：保障型少兒險主要是解決少兒的醫療問題，同時也提供意外保障。儲蓄型主要針對少年兒童在不同生長階段的需要提供相應的生存保險金。保障型主要是解決少兒的重大疾病醫療問題，尤其是專門保障少兒群體特有的一些重大疾病。

當前全國享受公費醫療、勞保醫療和社會醫療保險的人口僅占總人口的13%，對沒有醫保的人來說，重疾險尤其重要。而對醫保覆蓋對象來說，重大疾病險可作為一種必要補充。因為，社會醫療統籌基金對醫保人員的保障是“保而不包”的，住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對比較高。如果曾購買過重疾險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫療費用，更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔。而且，醫保的藥品是按甲、乙兩類分別對待的，藥品的實際個人分擔額較大，有些病人因經濟困難就少用乙類藥，若能獲得保險賠付，則在治病用藥方面也會有更大的自由度，提高醫療質量。

有關資料顯示，我國每年15歲以下小兒惡性腫瘤發病數為25000例，發生率近年以每5年5％的速度上升；而位列小兒惡性腫瘤之首的白血病，每年即有1萬個新發病例，隨著環境污染的加重，發病率還在每年增加。

在科技進步的今天，很多少兒疾病，甚至小兒白血病只要及時醫治就完全有可能挽救孩子的生命。然而高額的治療費用，往往令普通家庭難以承受，因經濟原因耽誤孩子看病的悲劇時有發生。

轉嫁高額醫療費用風險的基本方式是謀求社會醫療保險的保障，然而，中國的孩子是排除在社保體系之外的，所以中國孩子的醫療費用問題都只能由家庭來負擔。負擔不了了就賣車賣房子，賣完了就向社會求助、募捐。所以，首先要考慮的是幼兒的住院和意外傷害保險，解決一般的疾病住院和磕了卡了碰了等小的醫療費用的問題。

如何買少兒險？

1.    購買保險之前，首先應弄清孩子可能面臨哪些危險，以及可能導致什么不良后果，兒童購買重疾險一定要其中保有白血病的。      

2.    遵守“先近后遠，先急后緩”的原則。少兒期容易發生的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保，例如養老險和投資險等。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據具體情況而發生變化。 　　

3.    注意豁免條款

 現在市場上已有的少兒險產品保障的側重點差別相當大，有的少兒險產品只注重對子女的保障，而有的少兒險產品則更注重對子女和家長保障的兼顧，家長在投保時應格外留意此外，投保人在購買少兒險時，保費豁免條款相當重要，當家長出現意外后，子女也不會因此而斷保